Sjukförsäkring och sjuklön som egenanställd

Att bli sjuk är aldrig roligt, men det blir betydligt mindre oroande om du vet att det finns ett ekonomiskt skyddsnät. Som egenanställd via Paidin är du formellt anställd, vilket innebär att du omfattas av samma sjukförsäkring som alla andra anställda i Sverige. Du har rätt till sjuklön från Paidin som arbetsgivare och sjukpenning från Försäkringskassan. I den här guiden går vi igenom hur skyddet fungerar i praktiken, vad du behöver tänka på och hur du kan stärka din trygghet.

Du är anställd och det gör skillnad

Den svenska sjukförsäkringen bygger på att du är anställd eller bedriver näringsverksamhet. Som egenanställd via Paidin har du ett anställningsavtal, och Paidin betalar arbetsgivaravgifter på din lön. I arbetsgivaravgifterna ingår bland annat sjukförsäkringsavgift och arbetsskadeavgift. Det betyder att du automatiskt omfattas av det offentliga trygghetssystemet utan att behöva teckna separata försäkringar.

Paidin rapporterar din inkomst till Skatteverket varje månad via arbetsgivardeklarationen. Dessa uppgifter ligger till grund för Försäkringskassans beräkningar av din sjukpenninggrundande inkomst. Du bygger alltså upp ditt skydd successivt genom att arbeta och fakturera via Paidin.

Utöver sjukförsäkringen ingår arbetsskadeförsäkring i arbetsgivaravgifterna. Om du skulle råka ut för en skada i samband med ett uppdrag har du samma rätt till ersättning som en traditionellt anställd person. Det gäller oavsett om du utför uppdraget hos en kund eller arbetar hemifrån.

Sjuklön dag 1 till 14

De första 14 dagarna av en sjukperiod är det arbetsgivaren som ansvarar för ersättningen. Eftersom Paidin är din arbetsgivare gäller följande:

Dag 1 innebär ett karensavdrag. Avdraget motsvarar 20 procent av din genomsnittliga veckoersättning. Det är alltså inte en hel dag utan beräknas som en andel av din veckolön.

Dag 2 till 14 betalar Paidin sjuklön som motsvarar 80 procent av din lön. Det fungerar på samma sätt som hos vilken arbetsgivare som helst.

Det finns dock ett viktigt villkor att känna till. Sjuklön från Paidin gäller under pågående uppdrag. Om du befinner dig mellan uppdrag och inte har ett aktivt anställningsförhållande vid sjuktillfället är det Försäkringskassan som betalar sjukpenning redan från första dagen. Sjukpenningen baseras då på din sjukpenninggrundande inkomst, som vi beskriver längre ned.

Har du ett pågående uppdrag och blir sjuk ska du sjukanmäla dig till Paidin på samma sätt som till vilken arbetsgivare som helst. Om sjukperioden varar längre än sju dagar behöver du ett läkarintyg.

Sjukpenning från Försäkringskassan (dag 15 och framåt)

Från dag 15 i en sjukperiod tar Försäkringskassan över ansvaret för ersättningen. Du ansöker om sjukpenning hos Försäkringskassan, och ersättningen baseras på din SGI. Sjukpenningen motsvarar knappt 80 procent av din SGI, uppdelat per dag.

Samma princip gäller om du blir sjuk mellan uppdrag och inte har rätt till sjuklön från Paidin. I det läget betalar Försäkringskassan sjukpenning från första dagen, men du behöver ha en fastställd SGI för att få ersättning. Det är därför det är viktigt att bygga upp och underhålla din SGI, något vi fördjupar oss i nästa avsnitt.

Försäkringskassan kräver läkarintyg från dag åtta i sjukperioden. Om sjukskrivningen förlängs kan du behöva delta i rehabiliteringsinsatser och ha kontakt med Försäkringskassan för att behålla rätten till ersättning.

SGI: sjukpenninggrundande inkomst

SGI är det belopp som Försäkringskassan använder för att räkna ut din sjukpenning, föräldrapenning och andra ersättningar. SGI baseras på din förväntade årsinkomst från arbete. Försäkringskassan fastställer din SGI utifrån de inkomstuppgifter som finns rapporterade.

Som egenanställd via Paidin kan din inkomst variera från månad till månad beroende på uppdragstillgång. Oregelbundna inkomster gör att SGI-beräkningen kan bli komplicerad. Försäkringskassan tittar på din inkomsthistorik och gör en bedömning av vad du kan förväntas tjäna framöver.

Här kommer ett konkret tips: fakturera regelbundet via Paidin. Genom att ha en jämn ström av fakturor och löneutbetalningar bygger du upp en stabil SGI över tid. Långa uppehåll utan inkomst kan leda till att Försäkringskassan sänker din SGI, vilket påverkar alla inkomstrelaterade ersättningar. Varje månad med löneutbetalning stärker ditt underlag.

Om du har frågor om din SGI kan du kontakta Försäkringskassan direkt. De kan ge dig besked om vilken SGI du har och hur den beräknas utifrån dina rapporterade inkomster. Paidin rapporterar din inkomst automatiskt, så uppgifterna finns redan i systemet.

Jämförelse med enskild firma

Många som överväger egenanställning har alternativet att starta en enskild firma. Skillnaderna i sjukskydd är betydande.

Som innehavare av en enskild firma har du som standard sju karensdagar innan du får sjukpenning. Det innebär att du står utan ersättning den första veckan du är sjuk. Du kan välja en kortare karenstid direkt hos Försäkringskassan, men det innebär en högre egenavgift och kräver att du aktivt gör ett val.

Som egenanställd via Paidin har du istället bara ett karensavdrag på dag ett, följt av sjuklön från dag två. Skillnaden blir tydlig redan vid en kortare sjukperiod. Om du är sjuk i fem dagar och har en enskild firma får du ingen ersättning alls. Som anställd via Paidin med ett aktivt uppdrag får du sjuklön för dag två till fem.

Dessutom kan det vara krångligare att fastställa SGI som egenföretagare. Försäkringskassan gör en bedömning av företagets resultat, vilket kan vara svårt att förutse i en nystartad verksamhet. Som egenanställd via Paidin baseras din SGI på faktiskt utbetald lön, vilket ger en tydligare och mer förutsägbar beräkning.

En annan skillnad handlar om arbetsskadeförsäkring. Som arbetsgivare betalar Paidin arbetsgivaravgifter som inkluderar denna försäkring. Som enskild näringsidkare behöver du själv se till att ha ett tillräckligt försäkringsskydd, antingen via egenavgifterna eller genom kompletterande privata försäkringar.

Vanliga frågor

Kan jag komplettera med privat försäkring?

Ja. Det offentliga skyddet ger en grundläggande trygghet, men du kan välja att teckna privata sjukförsäkringar som komplement. En privat sjukförsäkring kan till exempel ge snabbare tillgång till vård eller högre ersättning vid längre sjukskrivningar. Det är inget som Paidin kräver, men det kan vara värt att överväga om du vill ha ett extra skyddsnät utöver det lagstadgade.

Vad händer om jag blir sjuk mellan uppdrag?

Om du inte har ett pågående uppdrag vid sjuktillfället har du inte rätt till sjuklön från Paidin. Däremot kan du ha rätt till sjukpenning från Försäkringskassan baserat på din SGI. Det förutsätter att du har byggt upp en SGI genom tidigare löneutbetalningar. Kontakta Försäkringskassan för att ta reda på vilken SGI du har och vilken ersättning du kan få.

Hur sjukanmäler jag mig?

Under ett pågående uppdrag sjukanmäler du dig till Paidin som din arbetsgivare. Paidin hanterar sjuklönen de första 14 dagarna. Om sjukperioden fortsätter efter dag 14 behöver du ansöka om sjukpenning hos Försäkringskassan. Vid sjukdom mellan uppdrag vänder du dig direkt till Försäkringskassan från dag ett.